Placer son argent est une question qui préoccupe de nombreux Français. Plusieurs solutions existent (épargne bancaire, assurance-vie, immobilier, bourse…) mais l’objectif est toujours le même : faire fructifier son capital tout en le protégeant au mieux. En effet, mieux vaut faire travailler son argent et générer des intérêts plutôt que de le laisser dormir sur compte courant non-rémunérateur. Toutefois, il est parfois nécessaire de récupérer rapidement son argent pour faire face à une situation imprévue, qu’il s’agisse de travaux dans le logement, de l’achat d’une voiture, d’un besoin de trésorerie pour une entreprise, etc. Dans ces circonstances, les avantages fiscaux associés à l’épargne longue durée peuvent être contrebalancés par les impôts ou les pénalités appliquées en cas de retrait anticipé. Il est donc recommandé d’anticiper ses besoins de trésorerie et de bien choisir le placement adapté à ses objectifs, en prenant en compte les contraintes liées à chaque option, afin d’éviter toute mauvaise surprise.
Quel est le principe de l’assurance-vie ?
L’assurance-vie permet à une personne de verser régulièrement ou ponctuellement de l’argent à une compagnie d’assurance en échange d’une garantie financière. Cette garantie financière peut prendre la forme d’un capital ou d’une rente qui sera versé à un bénéficiaire désigné en cas de décès de la personne assurée. En plus de cette protection en cas de décès, l’assurance-vie peut également offrir des avantages fiscaux et permettre de transmettre un capital à ses héritiers dans des conditions avantageuses.
Il existe en réalité deux grands types d’assurance-vie : l’assurance-vie en cas de décès (aussi appelée assurance décès) et l’assurance-vie en cas de vie (aussi appelée assurance-vie tout court). L’assurance-vie en cas de décès permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l’assuré. Cette garantie peut être souscrite pour une durée déterminée (par exemple 10 ans) ou pour toute la durée de vie de l’assuré. L’assurance-vie en cas de vie, quant à elle, permet de constituer une épargne à moyen ou long terme en vue de réaliser un projet personnel ou de préparer sa retraite. Cette assurance peut être souscrite sous différentes formes (unités de compte, fonds en euros, contrat multisupports…), qui permettent d’investir sur des supports en actions, obligations, ou en immobilier pour faire fructifier son capital. Vous pourrez obtenir plus de détails en cliquant sur ce lien.
Les étapes à suivre pour retirer de l’argent de votre assurance-vie
Voici les étapes à suivre pour retirer de l’argent d’une assurance-vie :
- Avant de procéder à un retrait, il convient de lire attentivement son contrat d’assurance-vie pour connaître les modalités et les frais éventuellement applicables.
- Le retrait d’argent d’une assurance-vie se fait en effectuant une demande de rachat auprès de sa compagnie d’assurance. Cette demande peut être réalisée en ligne en utilisant l’espace client, par mail, ou par courrier recommandé.
- En fonction de ses besoins, il est possible de choisir entre un rachat partiel ou un rachat total. Le rachat partiel permet de retirer une partie du capital disponible, tandis que le rachat total permet de récupérer l’intégralité de l’épargne.
- Une fois la demande effectuée, la compagnie d’assurance effectue une vérification des informations fournies avant de valider le rachat. Les fonds retirés sont généralement transférés sur le compte bancaire de l’adhérent en quelques semaines.